Warning: is_readable(): open_basedir restriction in effect. File(/Newspaper/theme.json) is not within the allowed path(s): (/data/www/24800/magazinbyznys_cz) in /data/www/24800/magazinbyznys_cz/www/wp-includes/class-wp-theme-json-resolver.php on line 353
Průvodce hypotékou. Co je vlastně hypoteční úvěr? | magazín Byznys > podnikání > právo > finance
Home Rady a Návody Průvodce hypotékou. Co je vlastně hypoteční úvěr?

Průvodce hypotékou. Co je vlastně hypoteční úvěr?

0
147

Hypoteční úvěr je dlouhodobý úvěr s lhůtou splatnosti nejméně 5 let. Je zajištěn zástavním právem k nemovitosti na území ČR. Tento úvěr poskytují banky fyzickým osobám na nákup výstavbu a změny dokončených staveb a jejich údržbu.

Financované nemovitosti se musí nacházet na území ČR a musí být určeny pro celoroční bydlení (byty a rodinné domy).
Na co mohu úvěr použít?

koupě nemovitosti do osobního vlastnictví (byt, rodinný dům)
výstavba nemovitosti, případně její změna (přístavby, nástavby, změny bytových jader …)
rekonstrukce nemovitosti
údržba nemovitostí
koupě stavebního pozemku (pouze tuzemské nemovitosti v nichž je více než polovina plochy určená na bydlení)
splacení dříve poskytnutých úvěrů použitých na investici do nemovitosti, poskytnutých stavebními spořitelnami, případně státním rozvojem bydlení nebo jinou bankou
Na co se úvěr nedá použít?
na vypořádání dědických podílů
na vypořádání společného jmění manželů
na přeúvěrování stavebních úvěrů na hypoteční úvěry s poskytnutím státního příspěvku
Jak dlouho mohu úvěr splácet?
Hypoteční úvěry se splácejí minimálně 5 let. Horní hranice splácení úvěrů není v každé bance stejná. Maximální délka splácení úvěru může být stanovena na 20 nebo 30 let, případně na dobu, kdy žadatel o úvěr dosáhne důchodového věku.

TIP: V praxi se nejčastěji vyskytují úvěry s lhůtou splatnosti 10 – 20 let (jsou nejvýhodnější z hlediska vztahu lhůty splatnosti k výšce splátek a celkově zaplaceným úrokem. U úvěrů s velmi krátkou dobou splácení jsou splátky příliš vysoké. Při velmi dlouhém splácení se však úvěr prodraží.
Je výše úvěru omezena?

Ano je. Minimální výše úvěru je stanovena na hranici 3300 €.
Horní hranice není ve většině bank stanovena, je omezena pouze hodnotou zastavené nemovitosti. Banky poskytují úvěry maximálně do výše 70% nemovitosti. Pokud hodnota nemovitosti nepostačuje k zajištění požadované výšky úvěru, je možné ho zabezpečit další nemovitostí.

Pokud máte zájem o státní příspěvek na hypoteční úvěry musíte počítat s tím, že se poskytuje pouze na úvěry do výše 50 000 € na jednu bytovou jednotku. Státním příspěvkem se rozumí procento, kterým stát snižuje výši úrokové sazby určenou ve smlouvě o hypotečním úvěru.

Co úroková sazba?

Při stanovení úrokové sazby se vychází z aktuální situace na trhu (v současnosti cca 7%) Tato sazba může být ještě snížena o 0% (státní příspěvek) Právě státní příspěvek dělá hypoteční úvěry zajímavými a relativně levnými.

Úroková sazba se však může v průběhu splácení úvěru měnit. Podmínky změny sazby jsou v jednotlivých bankách rozdílné. Sazby jsou zpravidla fixovány na dobu 5 let. Často je výška změny omezena např. 3,5% oběma směry, případně je stanovena maximální výše úrokové sazby, která se nesmí překročit.

Dá se úvěr splatit předčasně?

Úvěr můžete splatit i předčasně, nebude to však zadarmo. Banka vlastně přichází o zisk z úroků, které byste ještě museli zaplatit. Žádosti o předčasné splacení jsou v některých bankách posuzovány individuálně a potom je stanovena sankce za předčasné splacení. Jinde je sankce smluvně určena. Její výška se je zpravidla odvozena od výše úvěru, předčasně splacené částky, případně od úroků a počtu let, které zůstávaly do konce smlouvy.

Jak je úvěr zajištěný?

Zřízení zástavního práva k nemovitosti ve prospěch banky
Vinkulace pojistné částky z pojištění nemovitosti – předmětu zástavního práva, minimálně ve výši poskytnutého hypotečního úvěru
Vinkulace pojistné částky z rizikového nebo kapitálového životního pojištění příjemce úvěru minimálně ve výši poskytnutého úvěru (nevyžaduje se bezpodmínečně v každé bance na rozdíl od pojištění nemovitosti, které je nezbytné. Životní pojištění se může vyžadovat v závislosti na počtu let splácení úvěru, výše úvěru a dalších okolností …)
TIP: Před tím než dáte sebe nebo nemovitost, kterou hodláte ručit pojistit, nezapomeňte si ověřit, že vámi vybraná pojišťovna je akceptována bankou, ve které žádáte o úvěr. Nemusí to být vždy samozřejmostí!
Jakou nemovitostí mohu ručit?

nachází na území ČR
je ve vlastnictví klienta nebo třetí osoby
je komerčně využitelná (dobře prodejní, resp. pronajímatelná)
může být i ve společném jmění
budoucí nebo rozestavěnou stavbou (může však jít jen o rodinný dům. rozestavěné bytem ručit nelze !!!!)
na nemovitosti nesmí existovat zástavní právo ve prospěch třetí osoby
je pojištěna
majetkově – právní vypořádána nemovitost se splněným daňovou povinností.
je oceněna bankou akceptovaným znalcem
Co ještě budu na získání úvěru potřebovat?
Jednoduše a stručně řečeno budete toho potřebovat hodně. Seznam dokumentů, potřebných jako příloha k žádosti je tak rozsáhlý, že mu věnujeme samostatnou část.

No comments